Главная Недвижимость Новости Риэлторы Застройщики Банки Статьи О проекте On-line
Площадь (кв. м.)
отдо
Цена (тыс.руб.)
отдо
расширенный поиск















Статистика

Hits
6292412
65

Hosts
806170
19

Visitors
1124014
22
2

В разделе «Статьи о недвижимости » представлена полезная информация о рынке жилой, коммерческой, загородной, зарубежной недвижимости. Представленные статьи могут носить аналитический, обзорный, юридический, рекламный характер. Все размещенные в этом разделе статьи о недвижимости опубликованы в еженедельнике "Дом. Квартира. Дача. Саратов."


 

Как получить ипотечный кредит за рубежом, или Особенности кредитования в кризис

Как получить ипотечный кредит за рубежом, или Особенности кредитования в кризис 13.08.2012
Низкие по сравнению с Россией процентные ставки и возможность кредитования иностранцев делали ипотеку за границей особенно привлекательной для наших соотечественников. Кроме того, учитывая, что цены на жилье постоянно росли, даже в случае проблем с выплатами имущество можно было перезаложить или вовсе перепродать с прибылью. Вот только в эту отлаженную систему ипотечного кредитования за границей внес изменения мировой финансовый кризис.

Журнал «Дом.Квартира.Дача» попытался разобраться, где россиянам еще можно взять ипотечный кредит, под какие проценты, и что нужно сделать, чтобы его получить.

Греция: есть все. Кроме ипотеки

Уровень безработицы в стране растет, а местные банки ожидают собственного банкротства. Кроме того, несколько месяцев назад по стране прокатились массовые демонстрации, участники которых выступали против антикризисных правительственных мер.

Банковские кредиты в Греции становятся все менее доступными. Вместо утверждения новых программ по выдаче кредитов банки концентрируются на сборе долгов с заемщиков. Причем сложности возникают не только у россиян и граждан ЕС, но и у самих греков.

Кредиты россиянам в Греции начали выдавать сравнительно недавно: активно лишь в 2008 – 09 гг. Банки рассматривали заявки соискателей в течение 6 – 8 месяцев. В некоторых случаях дело затягивалось на год. По словам экспертов, основная причина задержек с выдачей кредитов связана с нерасторопностью греческих банков, в том числе и коммерческих.
Докризисные ставки по ипотеке в Греции составляли 5,5%. Однако те, кто все же успел получить кредит два-три года назад, еще не успели почувствовать на себе повышение процентных ставок, поскольку в некоторых контрактах прописана фиксированная ставка на 3 года.

К тому же на сегодняшний день греческое жилье стремительно теряет в цене. Именно поэтому иностранцы все больше интересуются объектами недвижимости в стране и скупают их по доступным ценам. Глубина кризиса такова, что дешевеет даже элитное жилье. Увеличение спроса связано также с ожидаемым падением цен еще на 20% в связи с возможным выходом страны из Еврозоны.

Болгария: жесткие условия, высокие проценты

Выдача ипотечных кредитов нерезидентам в Болгарии стала своего рода ответом правительства страны на европейский экономический кризис. Предполагалось, что таким способом реализовать большое количество непроданных объектов недвижимости будет проще.
Тем не менее, по словам специалистов, ипотека в Болгарии не очень популярна среди иностранных покупателей, в том числе и у россиян, которые являются основными потребителями курортной недвижимости.

На сегодняшний день кредиты используются только в 15% случаев приобретения жилья, хотя в 2008 году эту схему предпочитали 25,7% покупателей. Участники рынка теперь более осторожны и лучше информированы о различных условиях финансирования, чем во времена строительного бума. Такая непопулярность объясняется несколькими причинами. Во-первых, высокими процентными ставками – 9 – 10% годовых. Во-вторых, необходимыми для первоначального взноса 40 – 50% от стоимости объекта. Получить кредит под 90 – 100% сегодня не могут и коренные жители. В-третьих, минимальный срок получения кредита – десять лет. Правда, у иностранного заемщика все же есть возможность погасить кредит раньше. Например, меньше чем за три года. Однако в этом случае ему придется выплатить неустойку – дополнительные 3% от суммы, оставшейся по долгу. Более трех лет – 5% от оставшейся суммы.

Среди банков, выдающих ипотечные кредиты россиянам в Болгарии, – Unicredit Bulbank, Fibank, Postbank, Банк ДСК, Объединенный Болгарский банк.

Иностранец может получить кредит в Болгарии как самостоятельно, так и с помощью болгарского представителя, которому необходимо иметь доверенность. Этим лицом, как правило, является болгарское агентство недвижимости или болгарская строительная компания. Что касается «вознаграждения», которое, вероятно, полагается за помощь в получении ипотеки, то сумма его неизвестна, поскольку это коммерческая тайна каждой компании. Однако сотрудничество с болгарской компанией не дает стопроцентной гарантии, что иностранец получит здесь кредит.

Национальные особенности ипотеки:

– нерезидент Болгарии может получить кредит до 70% от стоимости недвижимости;

– максимальный срок получения кредита – 20 лет;

– заемщик не должен быть моложе 18 лет. На момент окончательной оплаты кредита возраст женщин не должен превышать 60 лет, а мужчин – 65 лет.

Несмотря на условия кредита, иностранец может «договориться» с банком о том, чтобы вносить в месяц больший процент. Например, год можно вносить двойной ежемесячный платеж (половина идет на счет банка, половина – на заблокированный счет). Затем накопленная сумма вносится на счет банка, и кредит оказывается погашен.

Турция: доступно, но не везде

В Турции ипотека весьма привлекательна для иностранцев. Многие застройщики предоставляют беспроцентную рассрочку на объекты, находящиеся на стадии строительства, поэтому нерезиденты стремятся приобрести жилые объекты таким способом.

Так, например, в 2010 году суммарный объем выданных ипотечных кредитов в Турции составил около $40 млрд. К концу марта 2011 года этот показатель вырос до $42 млрд. Такое укрепление рынка жилья, по мнению специалистов, должно увеличить число домовладельцев – потенциальных клиентов для застройщиков.

Ипотека в Турции привлекает иностранцев, в первую очередь, низкими по сравнению с Россией процентными ставками – в среднем 4 – 6% в год.

По словам эксперта, экономический кризис не повлиял на количество покупателей, которые предпочитают покупать недвижимость в кредит. Не изменилась и сама процедура получения кредита, которая считается достаточно простой. По времени она занимает 1 – 2 недели.

Однако не все турецкие банки предоставляют ипотечный кредит на покупку недвижимости иностранцам. Среди немногих – Дениз банк, Гарантии банк, Фортис.

Максимальный размер кредита в Турции – 50% от оценочной стоимости. Оценка недвижимости производится экспертами банка. Банк оценивает доходы получателя, заработную плату, перечисляемую на счет в банк, средний доход за последние два года, пенсионные начисления.

Национальные особенности ипотеки:

– максимальный срок кредита в Турции – 15 лет. Его могут оформить граждане всех стран, которые имеют взаимное соглашение с Турцией;

– если вы решите погасить кредит заранее, в этом случае необходимо заплатить неустойку в размере 2%;

– возраст заемщика должен быть от 25 до 70 лет. При этом обязательным является страхование от несчастных случаев, бедствий и природных катаклизмов. Организацию страхования берет на себя банк. Страхование жизни не является обязательным.

Поскольку банки ведут общение на турецком языке, рекомендуется оформлять кредит с помощью агентства недвижимости, которое поможет подготовить и перевести на турецкий язык все документы, а также пригласит банковского эксперта.

Как правило, данная услуга является частью юридического сопровождения сделки купли-продажи и агентство предоставляет ее бесплатно. В момент оплаты кредита получатель должен оплатить дополнительные расходы банка в размере 2% от суммы кредита плюс затраты на страхование различного рода.

По словам экспертов, отказы в предоставлении ипотеки иностранцам практически не встречаются, если все документы в порядке, и банк считает возможной выдачу кредита.

Испания: ставки стабильны, число должников растет

Около 70 – 75% от общего числа покупателей приобретают недвижимость в Испании с помощью ипотеки.

Сегодня ипотеку в Испании можно получить до 60% от стоимости на срок до 25 лет с возможностью досрочного погашения: 0,5 – 0,25%. Потенциальный заемщик может самостоятельно получить ипотечный кредит в Испании (% по ипотеке 3,5 – 5,5%), если знает, как это сделать и владеет испанским языком. Однако лучше обратиться к компаниям, оказывающим как юридическую, так и банковскую поддержку. Как правило, она бесплатна. Добросовестному агентству хватает комиссии от продавца за свою покупку. Среди банков, предоставляющих ипотечные кредиты россиянам, – Bankia, Santander, Bankinter, Solbank.

Кризис в Испании увеличил число неплательщиков, у которых банки отобрали жилье. По словам специалистов, рост числа изъятий недвижимости за долги по ипотеке вызван высоким уровнем безработицы.

Усугубляют ситуацию с изъятием недвижимости за долги испанские законы об ипотеке. В отличие от США, где не расплатившийся по кредиту владелец просто отдает ключи от дома банку, в Испании собственник обязан выплатить кредитору разницу между взятым ранее займом и той суммой, которую можно получить от продажи объекта. После обвала цен на рынке недвижимости Испании жилье стало стоить меньше, чем долг по кредиту, взятому во времена жилищного бума. В результате, даже продав дом, человек не может расплатиться с банком.

По словам специалистов, несостоятельных плательщиков по ипотеке много в секторе недорогого жилья, значительно меньше в секторе средней ценовой категории и совсем нет в секторе элитного жилья. Поэтому средние цены на дешевое жилье упали примерно на 15 – 20%, на среднюю ценовую категорию на 10 – 15%, а дорогое жилье и не думало дешеветь.

До кризиса многие испанцы и иностранцы скупили большое количество объектов недвижимости в надежде на быстрый рост цен. Однако рецессия внесла некоторые изменения в эти планы. Жилье реализовать не удалось, а вот выплачивать ипотечный кредит нужно. Поэтому владельцам ничего не оставалось, как выставлять свое жилье на продажу по ценам ниже рыночных, чтобы вообще не потерять объекты и деньги.

Италия: ипотеку получают лишь «прозрачные» покупатели

Цены на жилую недвижимость, а также объем инвестиций в Италии относительно стабильны. Стоимость жилья в среднем по стране «законсервировалась» на уровне 2007 года. Значительная доля покупателей недвижимости приобретает жилье с помощью ипотеки, которая традиционно интересует почти всех нерезидентов, у которых есть средства на покупку недвижимости.
Правда, европейский экономический кризис не обошел стороной ипотечный рынок страны. Итальянские банки предъявляют повышенные требования к потенциальным кредиторам, и многие заемщики еще на стадии обсуждения понимают, что не смогут соответствовать предъявленным требованиям и отказываются от идеи ипотеки в пользу рассрочек.

В зависимости от региона условия предоставления кредитов могут варьироваться, однако желание банков минимизировать риски и получить о заемщике и его семье максимум информации остается неизменным.

Список документов, необходимых для получения ипотеки, в банках в основном остался без изменений, но если раньше на какие-то вещи банк мог закрыть глаза и взять на себя риски, то теперь это невозможно. Потенциальный кредитор должен быть абсолютно прозрачен и понятен для итальянского банка. Здесь важны природа происхождения его легальных доходов, уплаченные налоги, чистая кредитная история, наличие имущества и вкладов, желательно в европейских банках, и т. д.

Минимальная сумма ипотечного кредита в Италии составляет в среднем €100 тыс., т.е.сумма сделки должна составлять €150 – 170 тыс., поскольку иностранцы получают ипотеку на 60%, максимум 80%. В среднем процентные ставки по ипотеке в Италии составляют 5%, а кредит выдается на срок до 40 лет.

Ставки по ипотеке в Италии бывают трех видов: фиксированная процентная ставка, плавающая ставка, ставка с пересмотром условий раз в 2 – 4 года, т. е. один раз за этот период можно перейти от фиксированной к плавающей ставке и наоборот.

Получением ипотеки в Италии, как правило, занимается профессиональный ипотечный брокер, которого чаще всего привлекают к сделке отдельно. Как правило, он берет комиссию 1% от суммы кредита.

Специалисты не рекомендуют заниматься получением ипотеки самостоятельно даже в том случае, если отсутствуют трудности с языком. На первом этапе совместной работы брокер общается с заемщиком, узнает о его ситуации, наборе документов, который тот может предложить, и дает свою экспертную оценку: стоит ли вообще заниматься получением ипотеки в Италии или вовсе не нужно тратить время. Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но все же вероятность отказов в разы ниже. Комиссия брокера при этом выплачивается только при положительном результате.

Национальные особенности ипотеки. В целом весь процесс получения кредита в Италии мало чем отличается от общеевропейских порядков. Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, всегда подлежит страховке. Ее, равно как и оценку, оплачивает покупатель.

Список банков для получения ипотечного кредита будет зависеть от региона, где покупатель намерен приобрести недвижимость, а также от того, с какими банками работает брокер. В целом выдают ипотеку и местные банки, и международные. Среди них – Unicredit, Barclays, BNL, Intesa и т. д.

Вместо эпилога

Ни один российский банк не предоставляет кредит на покупку недвижимости за рубежом. Однако можно получить кредит на приобретение жилья за границей под залог имеющегося в собственности жилья.

Плюсами такого кредита может стать отсутствие необходимости отчитываться о целях займа, а также менее жесткие условия получения займа. Минусы – процентные ставки подобных кредитов значительно выше, чем, например, за границей: 15 – 17% годовых для рублевых займов, а также 13 – 15% для валютных.

news.ners.ru


Возврат к списку

vid90.jpgВиджеты о недвижимости
для Яндекс
- Новости недвижимости
- Статьи о недвижимости
- Недвижимость Саратова
kn1.gif

Спецпредложения
Продам
дача
Саратов. Черниговская (Южный склон)
дача 16 кв.м
Продам
1 комнатная квартира
Саратов. Блинова
1 комнатная квартира 42 кв.м
Продам
дом
Павловка.
дом Продам
Продам
дом
Саратов. Украинская/Стрелка (гора)
дом 50 кв.м
Продам
2 комнатная квартира
. Строителей 11
2-к квартира, 44 м2, 5/5 эт. Продам.
Продам
1 комнатная квартира
Горный. 170 км от Саратова
1 комнатная квартира 39 кв.м
Главная Недвижимость Новости Риэлторы Застройщики Банки Статьи О проекте