Страхование квартир на летний сезон

Страховка на лето

Застраховать свою квартиру на летний период можно практически в любой страховой компании, некоторые страховщики даже предлагают специальные продукты, например, «Отпуск», «Страхование квартиры на время отпуска» и пр. По таким полисам страховую защиту можно получить даже на один-единственный день.

Но даже если подобной программы в понравившейся страховой компании нет – не беда: по условиям стандартных правил (так называемое «классическое страхование») имущество можно застраховать на срок от 1 до 12 месяцев. В том числе на 5 «дачных» месяцев, с мая по сентябрь, либо на один летний месяц, когда планируется отпуск. Срок указывается в заявлении на страхование, и расчет полиса производится согласно пожеланиям клиента. По сравнению с годовой стоимостью страховки цена краткосрочного договора получается существенно ниже.

Однако специалисты рекомендуют страховать квартиры на весь год, ведь неприятности с имуществом не зависят от сезона, и нет никакой гарантии, что страховой случай произойдет именно в летний период, а не осенью. К тому же, как отмечают специалисты, заключать годовой договор по классическим программам выгоднее: стоимость одного месяца страхования в этом случае ниже (полис на один месяц, конечно, дешевле годового, но стоит, как правило, 20 – 30% от стоимости страховки на 12 месяцев).

Страховая защита

Какой бы срок ни выбрал дачник, объем страховой защиты от этого не пострадает – он определяется не периодом страхования, а условиями договора.

В понимании страховщиков квартира – это конструктивные элементы (стены, потолки, оконные и дверные конструкции, перекрытия и т. д.), внутренняя отделка (обои, ламинат, штукатурка, паркет, подвесные потолки и пр.), техническое и инженерное оборудование (системы отопления, системы кондиционирования воздуха, электропитания, сантехническое оборудование) и движимое домашнее имущество (мебель, электроника, бытовая техника, одежда ). И наиболее выгодна классическая страховка, позволяющая защитить все перечисленные составляющие от широкого набора неприятностей, причем не ограничивая страховую сумму (она определяется стоимостью имущества) и объем ответственности страховщика.

Прежде всего, по классической программе квартиру можно застраховать от стандартных рисков (так называемый полный пакет): от пожара, взрыва, повреждения водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, проникновения воды и других жидкостей из соседних помещений, стихийных бедствий, кражи, противоправных действий третьих лиц и т. п. Также страховые компании могут добавить к этому списку бой стекол, осадку грунта под фундаментом, вредное воздействие животных и/или птиц, конструктивные недостатки, сверхнормативные колебания сетей, хищение ключей к дверным замкам и многое другое, например, залив в результате повреждения аквариума. Что именно страховать и от чего, выбирает клиент. Проще всего застраховать все и от всего, но это не всегда целесообразно: например, нет смысла страховать конструктивные элементы от кражи. Поэтому в классическом страховании имущества работает принцип «конструктора»: возможны практически любые комбинации как объектов страхования, так и рисков. К примеру, можно застраховать только отделку и домашнее имущество, и только от пожара и залива. Если хочется максимальной защиты, лучше застраховать конструктив от пожара, залива и стихийных бедствий, а все остальное имущество – по полному пакету. И еще стоит прибавить к этому полис страхования гражданской ответственности на случай причинения вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц – тогда страховка покроет даже долги перед соседями, если источником бед станет квартира, оставшаяся без присмотра на летний период.

Если говорить о специальных программах страхования квартир на время отпуска или отъезда, они, как правило, имеют ограничения. Например, по одной программе можно застраховать лишь отделку и имущество в квартире по полному пакету рисков, а также гражданскую ответственность перед соседями, причем нельзя сузить страховое покрытие, защитив только отделку и только от пожара либо отказавшись от страхования гражданской ответственности. Вообще все специальные программы – это, как правило, «коробочные» продукты, т. е. программы страхования с заранее установленным набором рисков, страховой суммой, лимитом ответственности страховщика по каждому виду застрахованных объектов и страховой премией.

В этом случае дачники могут выбирать лишь один из предлагаемых унифицированных вариантов. К примеру, вариант страхования конструктивных элементов на сумму 2 млн руб. от пожара и залива, а также имущества и отделки на сумму 500 тыс. руб. по «полному пакету» либо вариант страхования конструктивных элементов на сумму 3 млн руб. и имущества и отделки на сумму 500 тыс. руб. только от пожара и залива. При этом лимит ответственности страховой компании по отделке может составлять 50% от страховой суммы по отделке и имуществу (от 500 тыс. руб.), то есть фактически отделка будет застрахована на 250 тыс. руб., и на эту же сумму будет застраховано домашнее имущество. Возможны и другие пропорции.

Если квартира дорогая и с хорошим ремонтом, лучше выбирать классическое страхование – так защита будет наиболее полной. А с помощью специальных «отпускных» программ и «коробочных» продуктов выгодно страховать стандартную отделку и не очень дорогую технику, мебель и домашнюю утварь стоимостью до 1 – 3 млн руб., ведь так можно сэкономить и время, и деньги.

За 5 минут

Как известно из популярной песни, за 5 минут можно сделать очень много. Этого времени вполне может хватить и на оформление «коробочного» полиса, ведь для заключения договора потребуется только паспорт страхователя, а также в некоторых страховых компаниях придется заполнить очень короткое заявление, где обычно указывается адрес квартиры и с помощью галочки выбирается вариант страхования. И никаких оценок имущества, описей и осмотров!

Однако и классические страховые договоры оформляются не так долго, как может показаться. Здесь все зависит от состава страхуемого имущества и его стоимости, которые определяют необходимость осмотра и оценки. Если таковые не требуются, время общения со страховой компанией определяется скоростью заполнения заявления-анкеты, сам же полис выписывается за 10 – 15 минут. А без осмотра и оценки на страхование обычно принимаются внутренняя отделка и инженерное оборудование стоимостью до 3 млн руб. и домашнее имущество до 1 млн руб. В некоторых страховых компаниях лимит даже выше. Таким образом, типовую 1 – 2-комнатную жилплощадь со стандартным ремонтом и среднестатистической обстановкой можно застраховать весьма быстро. Да и документов для заключения договора нужно минимум: как правило, хватает паспорта и свидетельства о собственности.

Если в квартире сделан евроремонт, есть дорогая мебель, техника и пр. имущество, а также в тех случаях, когда сама недвижимость стоит немало (более 10 – 11 млн руб.), страховые компании обязательно захотят осмотреть страхуемое имущество и составить его подробную опись. А также могут запросить документы, подтверждающие стоимость самой квартиры и особо дорогих предметов: договор купли-продажи, чеки из магазинов, сметы на ремонтные работы, оценку стоимости имущества от профессиональных оценщиков или банка и т. п., либо проведут расчет стоимости имущественных объектов по собственной методике. Конечно, все это увеличивает время оформления полиса, но, как отмечают эксперты, это необходимо для того, чтобы избежать проблем при урегулировании убытков, т. е. нужно не только страховой компании, но и страхователю. Более того, специалисты советуют не торопиться и потратить время на составление описи имущества даже в тех случаях, когда по правилам этого можно не делать, чтобы впоследствии, например, не потребовалось вспоминать точное написание марки и модели бытовой техники и искать документы, подтверждающие, что пострадавшее или украденное имущество на самом деле было в распоряжении страхователя. Принимая опись имущества как приложение к полису, страховщик фактически подтверждает, что на момент страхования оно у страхователя было. То есть, потратив чуть больше времени при заключении договора страхования, можно избежать лишних споров и нервотрепки при страховых случаях.

Использованы данные MetrInfo.Ru